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"Sirviendo con Honestidad y Excelencia"
¿Qué son los gastos de originación y descuentos?
Los gastos de originación están relacionados al ingreso que recibe la institución por llevar a cabo la transacción
hipotecaria.
Al solicitar un préstamo hipotecario encontrará los gastos de originación y descuento. Aunque se entienden que son
requisitos durante el proceso de financiamiento hipotecario, muchas personas no conocen realmente de qué se trata
esto.
¿De qué se tratan estos gastos? Los gastos de originación están relacionados al ingreso que recibe la institución por
llevar a cabo la transacción hipotecaria. En algunos productos este costo puede ser limitado. En el caso de los gastos
de descuento hipotecario, que frecuentemente se le conocen como “puntos”, se usan para ajustar el rendimiento
derivado del préstamo, dependiendo de las condiciones del mercado. Cada punto equivale al 1% del monto de la
hipoteca.
“Actualmente, existen ofertas hipotecarias que contemplan como valor añadido cero gastos de originación y descuento.
Este tipo de oferta es viable, ya que en muchas ocasiones la tasa de interés que se ofrece tiene un valor en el mercado
hipotecario que le permite al banco no cobrar ni cuota por originarlo ni descuento para cerrarlo”,
“Sin embargo, hay otros factores que pueden afectar los gastos de originación y descuento; como por ejemplo, si
seleccionas ofertas con unas tasas bajas los costos serán proporcionalmente mayores y viceversa”.
Para poder seleccionar correctamente si le conviene pagar por una tasa más baja, habría que hacer el ejercicio de
cuál va a ser el ahorro en el pago mensual para que sea viable. En ocasiones, el seleccionar una tasa más alta a nivel
de mercado resulta en un pago mensual cómodo que hace más viable la transacción porque no tendrá que hacer
esos gastos al principio.
Además, algunos productos en específico requieren el pago de seguro hipotecario y esto impacta la tasa porcentual
anualizada (APR), lo que conlleva que en algunos casos el financiamiento sea con cero gastos de originación y
descuento, y el APR sea mayor.
Recuerde que los gastos de financiamiento pudieran ser descontados de su Planilla de Contribución Sobre Ingreso,
dependiendo si los mismos fueron financiados o no. En caso de un refinanciamiento, pueden descontarse si los
mismos fueron para mejoras a su propiedad. En estos casos, recomendamos que consulte con su contador.
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Wilmarie Santana
GRI, REALTOR, CHM, CMM, HQS,COS-P, Lic. 12004
ENRAMADA Real Estate